Spaarhypotheek

Wat is een spaarhypotheek?
Een spaarhypotheek is een hypotheekvorm waarbij er alleen rente wordt betaald, en een maandelijks bedrag. Dit bedrag wordt, net als bij de levenhypotheek, gebruikt om te sparen en zo vermogen op te bouwen. Bij de spaarhypotheek is het opgebouwde vermogen echter gegarandeerd voldoende om de hele hypotheek af te lossen aan het einde van de looptijd. Vanwege deze garantie zal de premie stijgen in periodes dat de rente laag is, en zal de premie dalen op het moment dat de rente hoog is. Hoewel er dus altijd zekerheid is dat de hypotheek in zijn geheel kan worden afgelost aan het einde van de looptijd, is de premie die bij een spaarhypotheek betaald wordt niet altijd vast.

Voordelen van een spaarhypotheek
De spaarhypotheek is bijzonder geschikt voor iedereen die zekerheid wil hebben over het op te bouwen vermogen. Aan het einde van de looptijd is bij een spaarhypotheek het gehele bedrag immers gegarandeerd bij elkaar gespaard. Verrassingen achteraf zijn bij de spaarhypotheek dus niet ter sprake! Het sparen gebeurt bovendien belastingvrij, een extra fiscaal voordeel. Tijdens de looptijd van de hypotheek is het niet verplicht om af te lossen, dat gebeurt enkel aan het einde van de looptijd. Er is dus relatief veel zekerheid over de maandlasten, hoewel deze kunnen variëren als de rente omhoog of omlaag gaat.

Nadelen van een spaarhypotheek
Verborgen risico’s zijn er bij de spaarhypotheek niet. Wel is het zo dat de maandlasten gebaseerd zijn op de rentestand. Bij een veranderende rente verandert ook de maandpremie mee, waardoor de spaarhypotheek niet de hypotheekvorm is met de meest stabiele maandlasten. Ook moet er vaak een overlijdensrisico verzekering worden afgesloten tegelijk met de spaarhypotheek. Een klein deel van de maandlasten wordt als premie voor zo’n verzekering gebruikt, ook dit is een mogelijk nadeel. Dit verzekert de hypotheekverstrekker er echter wel van, dat de hypotheek zal worden afgelost, ook bij overlijden van degene die de spaarhypotheek heeft afgesloten.

Conclusie
De spaarhypotheek is een hypotheekvorm waarbij aan het einde van de looptijd de hypotheek gegarandeerd volledig is afgelost. De premie waarmee dit wordt gerealiseerd is variabel, en hangt af van de rentestand. Bovendien is een klein deel van de maandelijkse betalingen bedoeld voor een vaak verplichte overlijdensrisicoverzekering. Al met al is de spaarhypotheek een uitstekende hypotheekvorm voor iedereen die er van verzekerd wil zijn dat de hypotheek gegarandeerd wordt afgelost.