Levenhypotheek

Wat is een levenhypotheek?
Een levenhypotheek is een hypotheekvorm waarbij een gewone hypotheek, een geldlening met onroerend goed als onderpand, wordt gecombineerd met een levensverzekering. Er is sprake van een zogenaamde gemengde verzekering. Aan de ene kant een gewone hypotheek met vaak een huis als onderpand, en aan de andere kant een verzekering waarvoor premie wordt betaald. Op de einddatum van de hypotheek, of bij het overlijden van degene die de hypotheek afsloot, wordt de lening geheel of gedeeltelijk afgelost met het vermogen dat is opgebouwd met de premie. De combinatie tussen enerzijds maximale rente aftrek tijdens de hypotheekperiode en vermogensopbouw anderzijds maakt deze hypotheekvorm terecht erg populair.

Voordelen van een levenhypotheek
Een levenhypotheek is een combinatie tussen een gewone hypotheek en een levensverzekering; het is juist deze combinatie die zorgt voor de voordelen van deze hypotheekvorm. Allereerst is een leven hypotheek fiscaal zeer gunstig. Gedurende de hele looptijd van de hypotheek wordt er immers niets afgelost, maar wel rente betaald. Maximale rente aftrek maakt deze hypotheekvorm dan ook zeer aantrekkelijk. Tegelijkertijd is er wel vermogensopbouw, die zowel relatief risicovrij is, als belastingvrij! Mocht er sprake zijn van een winstdelende polis, dan kan het zijn dat er mee wordt geprofiteerd van de winst van de verzekeraar.

Nadelen van een levenhypotheek
Natuurlijk kent ook de levenhypotheek nadelen. Zo wordt er weliswaar vermogen opgebouwd met de premie die aan de verzekeraar betaald wordt, omdat dit redelijk veilig gebeurt is het rendement relatief laag. Dat betekent ook dat het niet zeker is of de beoogde aflossing aan het eind van de looptijd wordt behaald. Het kan zijn dat de verzekering meer heeft opgeleverd, maar ook minder. Een ander nadeel heeft te maken met het feit dat de premie van de verzekering van een levenhypotheek wordt belegd. Als afnemer van de levenhypotheek is er geen zeggenschap over waarin de premie wordt belegd, ook deze beperking kan een nadeel zijn.

Conclusie
De levenhypotheek is samen met de volledig aflossingsvrije hypotheek een zeer populaire hypotheekvorm. Deze hypotheekvorm is echter net iets minder geschikt voor de laagste inkomens, aangezien naast rente ook premie betaald moet worden. Daar tegenover staat dat er met een levenhypotheek wel vermogensopbouw plaatsvindt, zonder dat dit ten koste gaat van de fiscale aantrekkelijkheid. De vermogensopbouw is weliswaar bescheiden, maar gebeurt veilig en op een fiscaal zeer gunstige manier. Dit maakt de levenhypotheek zeer geschikt voor iedereen die naast de fiscale voordelen op zoek is naar een hypotheek waarbij toch vermogen opgebouwd wordt.